Seguro médico (Actualizado 2024!)

Sólo es posible cambiar tu aseguradora una vez al año, antes del 1 de Enero puedes contratar un nuevo seguro, de esta manera la transferencia a tu nuevo seguro se realiza automáticamente desde el 1 de Enero. De esta manera nunca dejas de tener cobertura.

También puedes cancelar tu seguro antes del 1 de Enero, luego debes conratar un nuevo seguro antes del 1 de Febrero (y serás asegurado de manera retroactiva al 1 de Enero).

Una vez contratado un plan, no es posible cambiarlo hasta el siguiente año. Existen algunas excepciones con algunas aseguradoras que te permiten, por ejemplo incrementar tu plan en caso de embarazo (como De Friesland!)

Existen muchos seguros y todas tienen diferentes opciones. Es muy común utilizar páginas web que comparan las distintas coberturas en base a las necesidades de cada persona y que permiten contratar el seguro directamente a través de ellos (a veces con descuentos o beneficios). Estos comparadores son recomendables una vez que ya tengas un seguro y quieras cambiarlo por otro. En general para personas que están solicitando un seguro por primera vez, siempre recomendamos hacerlo directamente con la empresa aseguradora porque es más fácil arreglar cualquier problema que haya, sin un tercero de por medio.

Las páginas que recomendamos para comparar y contratar seguros son Independer, ZorgKiezer o Overstappen. 

Para contratar el seguro directamente con la compañía, los que nosotros recomendamos para comparar y utilizamos o hemos utilizado en algun momento de nuestra estadia (todos los años hay diferentes promociones!) son (en orden del más barato al más caro, €131,50 a ):

• FBTO otro de los que utilizamos, es bueno y una de las compañías más conocidas.
• VinkVink uno de los más baratos este año, que también fue barato en 2023 pero ahora mejoraron la cobertura.
• De Friesland hasta ahora el favorito de todos los que utilizamos y el que más recomendamos… Bueno, barato, eficiente para la atención al cliente por teléfono y resolutivos. Se puede contratar con una dirección de otro país (es decir cuando realizás el RNI), se puede contratar online y solamente necesitas tu BSN y un recibo de sueldo actual. También te permiten subir documentos en su web y hace que todo siempre sea mucho más rápido!
• UnitedConsumers fue uno de los más baratos en 2023. Es el que elegimos en 2023 y aunque nuestra experiencia no fue la mejor por su plan para embarazadas, la app que tienen es MUY buena!!
• Univé se definen como una aseguradora de ideas cooperativas y solidaridad. Uno de los puntos a destacar es que tienen una app para poder consultar un médico general desde tu celular.
• Menzis es una de las aseguradoras más grandes y dicen estar comprometidos con una atención accesible y asequible. Cuentan con un asesor específicamente para dar consejos personales sobre un estilo de vida más saludable.
• HEMA SI! Leiste bien, HEMA, ademas de tenerte cubierto con un seguro, te dan 10% de descuento en todo lo que compres con ellos, bastante loco pero puede ser una buena opción para ahorrar también!
• A.S.R. (ex Ditzo) es también una de las compañías más conocidas. En general es conveniente si elegís un own risk bajo.

Al hablar de seguros médicos en los Países Bajos, es imposible no hablar del Own Risk o Riesgo Propio. Esto es sencillamente una franquicia, es decir, un monto que vas a tener que cubrir por tus propios medios cuando tengas gastos, y luego el seguro se encarga de cubrir el resto.  Este monto es ANUAL y NO se paga por adelantado ni nada similar. El monto minimo es €385 y puedes aumentarlo hasta €885 como máximo.

El Riesgo Propio es un monto que vas a tener que cubrir por tus propios medios antes de que el seguro pague todo lo demás, sencillamente a MAYOR Riesgo Propio vas a tener que pagar más antes de que tu seguro cubra. Lo único positivo de tener un Riesgo Propio MAYOR, es que tu cobertura será más barata, ya que tu aseguradora tiene MENOS riesgo de tener que cubrir tus gastos.

Es decir, si tienes algún costo vas a tener que primero cubrirlo hasta llegar al valor de tu Own Risk, luego tu seguro cubre todo lo demás. Por ejemplo si tienes un accidente y necesitas que una ambulancia te traslade a un hospital y te hagan estudio: si la factura son €1.000 deberás pagar los primeros €385 (o el monto que corresponda a tu franquicia) y luego el seguro se encarga de lo demás. Cuando llegas a este límite durante el año calendario de lo que debés pagar, todo lo demás va a estar cubierto por tu seguro, por eso a más alto tu Own Risk, más barato el seguro (ya que tenés que pagar más hasta que ellos empiecen a cubrir!).

Algo crucial al momento de elegir seguros (sobre todo para los que buscan la opción más barata), es saber la diferencia entre “Beperkte vrije ziekenhuiskeuze” vs “Volledig vrije ziekenhuiskeuze/Zeer ruime”.

En una línea: “Beperkte” significa “Limitado”. “‘Volledig” significa: “Completamente”. Esto se refiere a los hospitales donde pueden atenderte, quiza no parezca tan importante para las cosas básicas, pero en caso de una emergencia puede ser una elección crucial ya que pueden llevarte a un hospital que no este cubierto y tengas que terminar pagando todo porque ese lugar no esta cubierto por tu seguro. La diferencia pueden ser apenas €3 por mes, nosotros siempre elegimos uno que tenga la cobertura completa y no recomendamos un seguro que no la tenga.

Una vez que tengas tu seguro medico es necesario registrarse con un médico general (GP). Este médico es con quien primero debes hacer cualquier cita en caso de que necesites atención de cualquier tipo, ya que ellos deben derivarte al especialista, la clinica o el hospital. La excepcion es en lo dental, en ese caso es directo con un dentista. Puede que tambien tengas que registrarte en la farmacia (apotheek), los medicos pueden enviar directamente las recetas para que obtengas tus medicamentos sin problema.

Siempre para registrarte lo mejor es buscar “GP” o “Huisarts” en Google Maps, elegir uno que te quede cerca y llamar para preguntar si toman nuevos pacientes y para cuando pueden hacer una primera cita.

Asi como con los adultos, los menores de edad también deben tener un seguro médico, de todas maneras esta cobertura es gratuita y no tiene un ‘riesgo propio’, todo esta cubierto.

Los menores están cubiertos por la aseguradora de los padres, pero tambien es posible elegir una diferente. Los bebes deben tener un seguro médico dentro de los primeros cuatro meses de vida.

Si bien todo puede estar cubierto, algo muy importante es qué cosas hay que pagar y cuáles no, o mejor dicho, las cosas que descuentan de tu Own Risk y las que no (que en general es solo el GP). Lo mejor siempre es consultar la web del gobierno, porque tienen una tabla con todo detallado. En este link se puede ver la información, aunque esta en holandes (se puede traducir bastante bien con un traductor).

En general lo que NO hay que pagar es: médico general (GP), hospital, medicamentos y asistencia psicológica. También atención obstétrica y de maternidad.

¡Probablemente sí! El seguro médico neerlandés es obligatorio para todas las personas que vivan o trabajen en los Países Bajos. Una vez que empiezas a trabajar, ya sea con un contrato de 0 horas, pasantías o un voluntariado que te brinde cualquier tipo de subsidio, debes tener un seguro médico holandés (¡incluso si estás registrado como no residente, con una dirección en otro país!).

No importa si tienes una visa Working Holiday, una visa de trabajo, un pasaporte europeo o cualquier otro tipo de visa. Desde el momento en que comiences a trabajar o te registres en una dirección en los Países Bajos, estás obligado a contratar un seguro de salud neerlandés. Aunque no siempre es el caso, algunos empleadores pueden solicitar una prueba de tu seguro y no te contratarán si no tienes uno. Si (todavía) no te registraste en el BRP, solamente hiciste el trámite de RNI, y no tenés ningún contrato todavía, puede ser complicado sacar un seguro de salud neerlandés.

Si tienes una visa de estudiante y no estás trabajando en forma paralela, lo más probable es que no estés obligado a contratar un seguro médico holandés.

¿Todavía no estás 100% seguro? Siempre puedes empezar una investigación en el SVB (la organización que evalúa si necesitas un seguro o no). La investigación es gratis, y se puede solicitar desde la página de SBV. Si ya tienes DigiD, lo puedes solicitar online, sino, debes hacerlo por un formulario que puedes descargar desde la misma página.

Como ya mencionamos anteriormente es obligatorio que tengas un seguro desde el momento en que te registres como residente o cuando comiences a trabajar, lo que suceda primero. Cuando contratas tu seguro te preguntan desde que fecha deseas estar asegurado, y oficialmente debes completar la fecha en la que es obligatorio que tengas un seguro (primer día de trabajo, o día en que te registraste en una dirección de los Países Bajos). Esto puede hacer que tengas que pagar varios meses juntos en una sola vez al principio. De todas maneras también tu Zorgtoeslag (subsidio para pagar el seguro médico) es retroactivo al momento en que comenzaste a pagar tu seguro.
Aunque en muchos casos, la gente utiliza la fecha en la que se registran como residente aunque ya estuvieran trabajando desde antes, puede que la aseguradora te indique que es obligatorio que tengas tu seguro desde la fecha en la que comenzaste a trabajar y te cobren lo que corresponde. Esto último es doferente para cada caso y no existe una regla de cuando te cobrarán todo o cuando aceptarán la fecha que declaraste al momento de contratarlo. Legalmente deberías haberlo pagado desde el momento en que comenzaste a trabajar, pero si no lo hiciste puede que te multen, o no, como siempre depende de cada caso y tu suerte!.

Cuando tienes un registro de No Residentes (hiciste el tramite RNI para obtener tu BSN) y necesites contratar un seguro, esto es posible si demuestras que estas trabajando.

Por esto es que muchas veces recomendamos contratar el seguro directamente con la empresa aseguradora la primera vez y no con un comparador como Independer.

Siempre nuestra recomendación en este caso particular es contratar tu seguro con De Friesland. Es el que utilizamos nosotros y también el que más recomendamos.

Lo más importante es que son muy eficientes y resolutivos en la atención al cliente y tienen una buena red de hospitales. Se pueden contratar online, solamente necesitas tu BSN y un recibo de sueldo actual.

Para nosotros, la diferencia fundamental es que permiten subir documentos mediante la web y con esto, la inscripción (donde tenes que mostrar un recibo de sueldo) es realmente mucho más rápida que si tuvieras que enviarlo por correo y esperar una respuesta. Con De Friesland, basta una llamada telefónica para contratar el seguro, aún sin una dirección holandesa.

Como un seguro de salud neerlandés no es nada barato (alrededor de € 100 al mes), el gobierno ofrece un subsidio para ayudarte a pagarlo, llamado Zorgtoeslag. Dependiendo de tus ingresos, puedes solicitar esta asignación. De acuerdo con tu sueldo, recibirás mensualmente una suma de dinero en tu cuenta para pagar el seguro médico.

Mira nuestro artículo sobre esto: Subsidio de salud (Zorgtoeslag)

Si estás obligado a tener un seguro médico holandés y no lo tienes, puedes llegar a recibir una multa de alrededor de €400. Si aún entonces no contratas un seguro médico, el gobierno holandés te inscribirá automáticamente en un seguro que ellos elijan. Su elección generalmente no es la más barata, y no tendrás más opción que  pagar esa cantidad. Así que asegúrate de obtener tu seguro de atención médica a tiempo.